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图片来源:视觉中国

见习记者|曾杨林

近年来,银行和保险机构经常出现业务问题。为建立银行、保险机构回收处置规划机制,防范和化解重大风险,确保重点业务和服务不间断,实现有序回收处置,保护金融消费者合法权益和社会公共利益,维护金融稳定,保监会起草了《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),近期公开征求公众意见。反馈截止日期为2021年5月25日。

《办法》由五章三十条组成,包括总则、回收计划、处置计划、监督管理和补充规定。

根据介绍,《办法》定义了恢复和处置计划的概念,强调它是机构和监管当局在危机情况下的行动指南。《办法》明确了四个原则:依法有序、自救为主、审慎有效、分工合作、强调有序回收处置、维护公共利益、维护金融稳定。

接口记者注意到《办法》规定了适用范围。具体而言,符合以下条件的银行保险机构应根据本办法的要求制定回收处置计划:

(一)吸收公众存款的金融机构,如商业银行、农村信用社,以及金融资产管理公司、金融租赁公司等,其资产(杠杆率分母)在上年末(境内外)调整后的资产负债表内外达到3000亿元人民币以上的;

(二)按合并规模计算,上年末(境内外)总资产在2000亿元人民币(含等值外币)以上的保险(控股)集团和保险公司;

(三)不符合上述条件,但由银监会及其派出机构根据业务特点、风险状况、溢出效应等因素指定制定恢复处置方案的其他银行、保险机构。

银行保险机构及其控股集团同时满足上述条件的,应当在其控股集团的统筹规划下制定回收处置方案。但保险(控股)集团及其关联保险公司符合上述条件的,保险(控股)集团应当统一制定回收处置方案。

据了解,《办法》还定义了金融机构的内部治理结构和监管部门之间的合作工作机制。《办法》规定了回收计划、处置计划和实施过程的主要内容。《办法》还规定了可处置性评价、可处置性改善等监督管理的内容。

《办法》 制定的背景是什么?

中国保监会相关负责人表示,2008年国际金融危机后,金融稳定委员会和主要经济体将恢复和处置计划作为完善处置框架、防范和控制金融机构经营失败的负外部性和道德风险、实现有序处置的重要措施。《有效银行监管核心原则》年,巴塞尔银行监管委员会将明确的危机管理、恢复和处置框架作为有效银行监管的前提条件;在《金融机构有效处置核心要素》中,金融稳定委员会明确定义了回收和处置计划的原则和具体要素。美国、欧盟、英国、澳大利亚、瑞士、新加坡和香港等主要经济体已经制定了回收和处置计划的监管准则。

“2011年以来,金融监管部门先后责成中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、平安集团制定并更新回收处置方案,先后对信托公司、民营银行全面制定回收处置方案提出监管要求。为了充分借鉴国际监管的良好做法,及时总结防范和化解金融风险的有益经验,银行业

一方面是为了弥补监管体系的不足,提高监管的统一性和一致性。目前,监管部门在指导金融机构制定回收处置计划方面已经做了初步实践,积累了一些实践经验。但也要注意的是,现有的关于回收处置方案的监管规定比较零散,内容也比较有原则性。在实际操作方面,需要细化和统一标准,加强指导和审核要求。同时,要扩大适用机构范围,落实“分级监管”理念,进一步规范和制度化。

另一方面是强化金融机构稳健经营理念,增强防范和化解金融风险的能力。制定回收处置计划,有利于强化金融机构的危机意识和危机应对能力,落实机构的主体责任和股东责任,将审慎管理理念贯穿于整个业务流程,真正实现“防患于未然”。通过恢复和处置计划提前规划重大风险的应对和处置措施,提前预测和处理可能出现的障碍,也有利于压缩金融监管部门的监管责任和地方政府的属地责任,实现快速有序处置,维护金融稳定。

值得一提的是,《办法》规定,在中华人民共和国境内设立的信托公司、金融公司、汽车金融公司、消费金融公司、金融资产投资公司、银行理财子公司、保险资产管理公司等银监会及其派出机构监管的金融机构,参照本办法的规定执行。

制定 《办法》 的主要目的是什么?

p>银保监会相关负责人指出,《办法》规定达到一定门槛标准的银行保险机构应当制定恢复和处置计划。同时,监管部门可以基于业务特性、风险状况、外溢影响等因素,指定需要制定恢复和处置计划的机构。中小金融机构在适用《办法》时,监管部门会更加注重灵活性、针对性和匹配性,包括考虑分批确定需要制定恢复和处置计划的中小金融机构名单,分步制定恢复计划和处置计划,适当简化恢复和处置计划的具体要素等。监管部门也将及时总结大型金融机构现有实践经验,加强对中小金融机构的政策辅导和专题培训。中小金融机构也应当主动学习领会政策要求,对标同业良好做法,及早启动相关工作。

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